Verbraucherzentrale Südtirol
Medien-Information	Bz, 16.05.2014

Kontokorrent-Beobachtungsstelle der VZS:
Online-Kontos weiterhin günstiger
Das „Alter“ eines Kontos beeinflusst die Kosten wesentlich

Auch heuer hat die VZS die Kosten für Schalter- und Onlinekonten, und zwar jeweils sogenannte „Paket-Konten“ (siehe weiter unten im Text), verglichen. Der Vergleich bestätigt: wer sich für ein Online-Konto entscheidet, kann im Vergleich zu den Schalterkonten Kosten einsparen. Vor allem Jugendliche entscheiden sich oft für diese Art von Konto. Vorsicht auf das „Alter“ eines Kontos, denn dies ist einer der wesentlichen Faktoren bei den Gesamtkosten des Kontokorrents. Vergleichen zahlt sich also immer aus, sowohl wenn man schon ein Konto besitzt, als auch wenn man ein neues Konto eröffnen möchte.

Der Vergleich: was kostet ein „Paket-Konto“ pro Jahr?
Jugendliche: ein Paket-Konto mit Schalter-Operativität kostet von einem Euro (Südtiroler Sparkasse, Konto Chili) bis zu 151,38 Euro; ein Online-Konto von Null Euro (Conto Arancio ING Direct) bis zu 140,60 Euro.
Familien mit mittlerer Anzahl von Bewegungen (228): diese zahlen von 36 Euro (Conto Yellow) bis 147,25 Euro am Schalter, und von Null Euro (Conto Arancio – Conto IW Bank) bis 102,46 Euro online.
Rentner mit einer niedrigen Anzahl von Bewegungen (124): diese zahlen von 6 Euro (Conto Italiano ZIP Base, Monte dei Paschi di Siena) bis 100,50 Euro am Schalter, und von Null (Conto Arancio – Conto IW Bank) bis 57 Euro online.
Hinweis für RentnerInnen mit einer Rente von weniger als 1.500 Euro und Geringverdiener: diese haben jedenfalls Anrecht auf ein sog. kostenloses „Basiskonto“ (weitere Infos auf der Website der VZS).

Besser ein „Paket-Konto“ als ein „Konto nach Verbrauch“
Vorsicht! Stellen Sie sicher, dass Sie ein „Paket-Konto“ oder ein konventioniertes Konto haben. Diese beiden Kontoarten kosten jeweils einen Fixbetrag, der entweder alle oder einen Teil der Spesen abdeckt. Abzuraten ist hingegen von den sogenannten „Konten nach Verbrauch“, dessen Kosten de facto von der Anzahl der Bewegungen abhängen. Der Synthetische Kostenindikator (ISC), den die Banca d’Italia als Vergleichszahl vorgibt, umfasst hier lediglich 112 Bewegungen pro Jahr: dennoch gibt es Konten nach Verbrauch, deren ISC mit 750 Euro oder mehr angegeben ist. Unglaublich, dass in den jeweiligen Informationsblättern auch noch zu lesen ist, dass diese Konten „geeignet und empfohlen“ für private VerbraucherInnen sind ...

„Jung sein ist alles“
Eine Untersuchung der Banca d’Italia von September 2013 zeigt, dass das „Alter“ eines Konto einer der wichtigsten Faktoren für die Kostenunterschiede bei Kontokorrenten ist. Kurz gesagt, wenn ein Konto auch mit guten Bedingungen startet, wird es im Zuge der Vertragsdauer laufend teurer, so dass ein mehr als 10 Jahre altes Konto im Schnitt mehr als 100 Euro kostet. Und bereits einige Jahre nach Vertragsabschluss können die Kosten wesentlich über den anfänglich vereinbarten liegen. Dies geschieht auch, weil es die Banken den KundInnen nicht gerade erleichtern, die Bedingungen neu zu verhandeln oder die Bank zu wechseln. Die Treue der KundInnen bringt für die Banken also fettere Gewinne, während sie für die ersteren nur zu mehr Spesen und Belastungen für den Familienhaushalt führt.

Neue EU-Richtlinie: Basiskontos für alle und transparentere Kosten
Der Vergleich über die Kosten eines Bankkontos wird immer wichtiger, um den VerbraucherInnen eine klare Information zu geben und somit eine gute Wahl zwischen den verschiedenen Angeboten zu ermöglichen. Dies scheint endlich auch die Europäische Union gemerkt zu haben: Mitte April hat nämlich das Europäische Parlament die Richtlinie über die Transparenz der Bankkonten verabschiedet, welche innerhalb von 24 Monaten von den Mitgliedsstaaten umgesetzt werden muss. Die Richtlinie sieht vor, dass alle BürgerInnen Europas, unabhängig von Nationalität oder Wohnort, Anrecht auf ein Basiskontokorrent haben. Außerdem muss den VerbraucherInnen in jedem Mitgliedsstaat mindestens eine kostenlose Website zur Verfügung stehen, mittels welcher man die Kosten der Kontokorrente vergleichen kann. Und schlussendlich muss die Information über die Kosten und Zinssätze klar und verständlich sowie EU-weit standardisiert sein. Schade dass das in Italien von der Regierung bereits 2011 eingeführte Basiskonto sich nie wirklich durchsetzen konnte, und dass sich die Banken im Allgemeinen davor hüten, dieses ihren KundInnen anzubieten, vor allem jenen, die es wirklich brauchen würden.

Neuigkeiten und Tipps
-	Ab 1. Juli wird der Steuereinbehalt auf die Zinsen von Kontokorrenten und Depotkonten auf 26% steigen (von derzeit 20%);
-	die Stempelsteuer von 34,20 Euro/Jahr für physische Personen ist nicht geschuldet, wenn während der Abrechnungsperiode die mittlere Einlage aller auf dieselbe Person laufenden Verträge bei der Bank unter 5.000 Euro liegt;
-	Vorsicht auf die Kosten bei Kontoüberziehung, welche laufend steigen;
-	Achtung auf die hohen Kosten von bestimmten Bewegungen am Schalter (Barbehebungen, Überweisungen), besser auf Bankomatbehebungen oder direct banking ausweichen.

Unser Urteil
„Wir sind natürlich froh, dass auch das Europäische Parlament die Information für VerbraucherInnen stärkt und die Konten leichter vergleichbar machen will. Es steht nur zu befürchten, dass in Italien geraume Zeit verstreichen wird, bevor es ein effizientes und funktionierendes Kostenvergleichssystem geben wird – man denke nur an die mangelnde Transparenz und teilweise extreme Konfusion, die in manchen Informationsblättern der Banken herrscht. Der einzige Tipp, den wir VerbraucherInnen geben können, ist es, stets genau die Kontoauszüge zu kontrollieren, und sich im Fall von unklaren Kosten oder Kommissionen durch Fachleute beraten zu lassen“ so Walther Andreaus, VZS-Geschäftsführer.

Die VZS erinnert daran, dass für VerbraucherInnen der Informations- und Beratungsdienst zu Bank- und Finanzfragen gegen Terminvereinbarung, sowie für kurze telefonische Anfragen Dienstags von 10 bis 11 und Donnerstags von 10 bis 12 zur Verfügung steht (Tel. 0471-975597).

Anbei die Tabellen des Vergleichs.