Verbraucherzentrale Südtirol
Medien-Information	Bz, 04.07.2011

Anstieg der Wuchergrenzen durch neue Berechnungsweise:
Geschenk an Italiens Banken
Geld leihen könnte für VerbraucherInnen und Betriebe um einiges teurer werden
VZS empfiehlt nachzurechnen!

Mit dem sog. „decreto sviluppo“ (Ministerrat 05.05.2011, Amtsblatt 13.05.2011) wurde die Berechnung der Wuchergrenzen abgeändert. Die alte Formulierung „werden um die Hälfte erhöht“ (bezogen auf die erhobenen mittleren Zinssätze) lautet nun: „werden um ein Viertel erhöht; hinzu gerechnet wird eine Spanne von 4 Prozentpunkten. Die Differenz zwischen Wuchergrenze und mittlerem Zinssatz darf die 8 Prozentpunkte nicht überschreiten.“

Der praktische Effekt dieser auf Anhieb etwas unverständlichen Formulierung: die Wuchergrenzen steigen an; und die Verbraucherzentrale Südtirol (VZS) hat nachgerechnet. Die 8%-Schwelle greift in den für VerbraucherInnen gängigen Operationen nur in einem einzigen Fall, und zwar bei den Revolvingkrediten unter 5.000 Euro: dort wird der neu berechnete Wert um ganze 0,41 Prozentpunkte auf 18,945 „gesenkt“, und dieser ist auch der einzige Zinssatz der „Verbraucherkategorien“, der im Verhältnis zur alten Berechnungsweise gesunken ist (genaue Berechnung siehe Tabelle).

Diese Neuerung ist ein weiteres Geschenk an die Banken (wie stets zu Lasten der VerbraucherInnen, aber auch der Betriebe), und wird die Wuchergrenzen um einiges ansteigen lassen: jene für fixverzinste Darlehen steigt bei den aktuellen Werten um 2,7%, für variable Darlehen um ganze 3,2%.

Die möglichen Folgen für VerbraucherInnen: für ein Darlehen von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren steigt die theoretisch mögliche – gesetzlich erlaubte – monatliche Höchstrate bei neuen Darlehen mit Fixzins um 540 Euro, bei neuem Darlehen mit variablen Zinsen um etwa 565 Euro an. Und auch für Unternehmen bringt diese Neuerung wenig Gutes: die Wuchergrenze für Bevorschussungen und Diskonte zwischen 5.000 und 100.000 Euro steigt gleichfalls um 2,42 Punkte (gegenüber der alten Berechnungsweise) auf 11,9% an. Und leider scheint diese Neuerung bereits erste Wirkungen zu zeigen: im Verhältnis zum vorherigen Trimester (in welchem diese Neuerung eingeführt wurde), sind die mittleren angewandten Zinssätze für fixverzinste Darlehen um 0,5% angestiegen.

„Immer häufiger klagen VerbraucherInnen über unbezahlbare Darlehensraten, und für allzu viele hat sich der Traum von den eigenen vier Wänden schon in den Alptraum eines unbezahlbaren Schuldenbergs verwandelt. Und statt konkreter Hilfe für die durch Krise und andauernden Kaufkraftverlust geschmälerten Brieftaschen der Familien wird hier erneut den Banken zu gearbeitet“ kommentiert VZS-Geschäftsführer Walther Andreaus. „Eine theoretisch mögliche Erhöhung der Zinssätze um 2 bis 3 Prozentpunkte ist für Familien nicht zu verkraften, wenn man berücksichtigt, dass auch die Basisparameter für die Darlehen im letzten halben Jahr kräftig angezogen haben. Und auch Unternehmen, die auf Vorfinanzierungen angewiesen sind, werden an dieser Regelung hart zu kauen haben“.

Die Neuerung wurde durch das Gesetzes-Dekret Nr. 70/2011 eingeführt. An der Umwandlung in ein ordentliches Gesetz besteht mittlerweile wenig Zweifel: die noch ausstehende, letzte Zustimmung durch den Senat scheint gewiss.

Die VZS empfiehlt bei laufenden Darlehen genau nachzurechnen: wurden die korrekten Basisparameter angewandt? Stimmt der aufgeschlagene Spread mit dem im Vertrag festgelegten überein? Liegt der Gesamtzins unter der Wucherschwelle? Denn schon öfter wurden Überschreitung der Wucherschwellen oder sonstige Ungereimtheiten festgestellt. Zur Überprüfung von laufenden Darlehen und Krediten hinsichtlich der Wucherschwellen steht auf www.verbraucherzentrale.it ein kostenloser Online-Rechner zur Verfügung.

Beispiele für Wuchergrenzen nach neuer und alter Berechnung (Werte zum 1. Juli 2011):

Kategorien - Formen des Kredits	Beträge in Euro	Durchschnitts-Zinssatz	Wucher-
zinssatz	alte Berechung	Differenz 	
Krediteröffnung im Kontokorrent	bis zu 5.000	11,24	18,05	16,86	1,19 	
Krediteröffnung im Kontokorrent	über 5.000	9,27	15,59	13,91	1,68 	
Überziehung ohne nötigen Kreditrahmen	bis zu 1.500	14,65	22,31	21,98	0,34	
Überziehung ohne nötigen Kreditrahmen	über 1.500	13,94	21,43	20,91	0,52	
Persönlicher Kredit	-	11,2	18	16,8	1,2 	
Andere Finanzierungen (Familien und Unternehmen)	-	10,96	17,7	16,44	1,26 	
Finanzierung für Ratenkauf	bis zu 5.000	12,2	19,25	18,3	0,95	
Finanzierung für Ratenkauf	über 5.000	10,55	17,19	15,83	1,36 	
Revolving-Kredit	bis zu 5.000	17,65	25,65	26,48	-0,83	
Revolving-Kredit	über 5.000	12,63	19,79	18,95	0,84	
Hypothekardarlehen	mit festem Zinssatz	5,15	10,44	7,73	2,71 	
Hypothekardarlehen	mit variablem Zinssatz	3,19	7,99	4,79	3,20 	
Beleihung der Entlohnung und der Rente	bis zu 5.000	13,61	21,01	20,42	0,6	
Beleihung der Entlohnung und der Rente	über 5.000	11,04	17,8	16,56	1,24 	
Bevorschussungen, Diskonte	5.000 bis 100.000	6,34	11,93	9,51	2,42