Verbraucherzentrale Südtirol
Medien-Information	Bz, 19.10.2010

Jugendkonten: kurze Beratungsgespräche und
nicht leicht verständliche Informationsblätter

Im Sommer hat ein 17jähriger Jugendlicher für die VZS die Jugendkonten von 5 lokalen Banken unter die Lupe genommen. Er begab sich in Filialen der Südtiroler Sparkasse, der Volksbank, der Raiffeisen Landesbank, der Raiffeisenkasse Bozen und der Bank für Trient und Bozen. Generell fand unser Tester, dass sich die Bankangestellten teilweise sehr wenig Zeit für eine Beratung nahmen.

Teilweise widersprachen die mündlichen Aussagen auch den Angaben der Informationsprospekte. Mit der Folge, dass ein Konto, dass nach dem Gespräch als passend für die eigenen Bedürfnisse eingestuft wird, sich bei Durchsicht der Informationsblätter dann doch als ungeeignet herausstellen kann. Also ist auch hier ein genaues Durchlesen der vorvertraglichen Information angesagt.

Im Einzelnen wurde bei den Gesprächen nach folgenden Hauptpunkten gefragt:
- Eröffnungskosten und laufende Kosten des Kontos
- Bankomatkarte und Kreditkarte
- Überziehungsrahmen
- Versicherungspolizzen und andere Vergünstigungen für die Kunden
- Informationsblätter

Kosten
Die Information, die im Rahmen der Beratungsgesprächen vermittelt wird, ist bei allen Banken eigentlich dieselbe: Jugendkonten sind kostenlos. Leider ist diese Information bei genauer Durchsicht der Informationsblätter nicht ganz richtig: in bestimmten Banken bezahlt man nach dem ersten Jahr eine fixe Jahresgebühr, oder der Kontoauszug ist nur gratis, wenn er per e-Mail zugesandt wird, und beim Postversand entstehen Kosten von je 0,70 € bis 2,50 €.
Bei den Habenzinsen (also jenen Zinsen, die die Bank an die KundInnen bezahlt) liegt das Zinsniveau im Marktdurchschnitt: von Null über 0,25% bis zu maximal 0,75%.

Karten
Jedes der untersuchten Bankinstitute stellt zu den Jugendkonten eine kostenlose Bankomatkarte. Leider fand es keiner der Bankangestellten erwähnenswert, dass Bankomat-Behebungen bei anderen Banken auch bis zu 2 € kosten können. Es ist klar, dass dies für die meisten erwachsenen Bankkunden fast selbstverständlich ist. Ein Jugendlicher, der sein erstes Konto eröffnet, kann dies aber nicht wissen. Und die Aussage „Bankomatkarte gratis“ ohne genauere Erklärungen kann so bis zum Erhalt des ersten Kontoauszuges stattliche Kosten verursachen ...
 Nicht alle Bankomat-Karten sind auch außerhalb Italiens verwendbar; um eine Kreditkarte zu bekommen, muss der Kontoinhaber mindestens 18 Jahre alt sein.

Überziehungsrahmen
Überziehungsrahmen auf Jugendkonten werden nur dann eingeräumt, wenn der Kontoinhaber ein regelmäßiges Einkommen hat, oder wenn ein Elternteil dafür „bürgt“. Die Sollzinssätze sind eher hoch, und können bis zu 10% ausmachen. 

Versicherungspolizzen und andere Vergünstigungen
Einige Bankinstitute bieten auch mit dem Konto gekoppelte Polizzen an, wie z.B. Lebensversicherungen für den Todesfall oder Haftpflichtversicherungen gegenüber Dritten. Eine Bank bietet auch Skonti in einigen konventionierten Geschäften; diese stellen ein entsprechendes Logo aus.

Schriftliche vorvertragliche Informationen
Nur zwei der fünf untersuchten Banken händigen den gesamten Vertrag vor Vertragsabschluss aus; die restlichen drei übergeben lediglich die sogenannten „synthetischen Informationsblätter“.

Fazit
Auch wenn im Beratungsgespräch generell von „kostenlos“ die Rede ist, zahlt es sich auf jeden Fall auch für Jugendliche aus, die Bedingungen genauer unter die Lupe zu nehmen, um das passende Konto für den eigenen Bedarf zu finden. Auch muss man in Frage stellen, ob die von der Banca d’Italia vorgeschriebenen Informationsblätter für Kontokorrente für die Zielgruppe der Jugendlichen wirklich geeignet sind: um den Auflagen der Notenbank zu entsprechen, müssen die Banken Dokumente aushändigen, deren Umfang sich auf bis zu 17 (!) Seiten beläuft. Als Schritt in die richtige Richtung ist das Vorgehen der Raiffeisenkasse Bozen zu bewerten: diese übergab zusätzlich zur umfangreichen Dokumentation eine einseitige Zusammenfassung der wichtigsten Bedingungen.

Name der Bank	Sparkasse	Volksbank	Raiffeisen Landesbank	Raiffeisenkasse Bozen	Banca di Trento
e Bolzano	
Bezeichnung des Kontos	Konto Chili
(14-19)	Konto Orange
(14-20)	Konto
(14-18)	Juniorkonto
(14-18)	Zerotondo
(14-19)	
Kontoführungsgebühr bei Guthaben	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	
Kontoführungsgebühr bei Überziehung	Überziehung nicht möglich	Überziehung nicht möglich	Überziehung nicht möglich	Überziehung nicht möglich	Überziehung nicht möglich	
Zinsen für Guthaben bzw. Überziehung	
Habenzinsen in %	0,50%	0,75%	0,25%	Keine Angabe	Nicht vorgesehen	
Sollzinsen in %	keine da Überziehung nicht möglich	6% (für Jugendliche ist keine Überziehung möglich)	keine da Überziehung nicht möglich*	9,75% (für Jugendliche ist keine Überziehung möglich)	keine da Überziehung nicht möglich	
Andere Kosten / Spesen für Bewegungen	
Trimestraler Kontoauszug	Kostenlos	Kostenlos	keine Angaben	per E-Mail kostenlos
bei Post-Versand 2,50 €	per E-Mail kostenlos
bei Versand durch die Post 0,70 €	
Buchungszeile	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos	
Kosten für Bankomatkarte	Internationaler Bankomat: kostenlos	Nationaler Bankomat: kostenlos	kostenlos	Kostenlos	Internationaler Bankomat: kostenlos	
Stempelgebühr	kostenlos wird von der Bank übernommen	kostenlos wird von der Bank übernommen	kostenlos wird von der Bank übernommen	kostenlos wird von der Bank übernommen	34,20 €	
Vorteile des Kontos	Gratis Haftpflicht- und Unfallversicherung	Gratis e-mail Adresse	keine Angaben	Gratis e-mail Adresse	1% Skonto in allen Geschäften mit Intesa San Paolo Marke	
Spesen für Bankomat Behebung bei anderen Banken	Kostenlos	1,00 €	1,95 €	Kostenlos	2,00 €	
Aushändigung des Kontokorrentvertrages vor Unterzeichnung	Ja	Informationsblatt	ja	Informationsblatt	Informationsblatt