Verbraucherzentrale Südtirol
Medien-Information	Bz, 31.03.2010

Sieben Schritte zum richtigen Darlehen

Wie gelangt man zum bestmöglichen Darlehen? Im Faltblatt „Sieben Schritte für die Wahl des richtigen Darlehens“ geben das Notariatskollegium Bozen und die Verbraucherzentrale Südtirol nützliche Tipps all jenen, die einen Bankkredit aufnehmen möchten: Wohnungssuchenden und Häuslebauern ebenso wie Personen, die anderweitige Pläne verfolgen. Diese Initiative folgt dem Beispiel der Notare und Verbraucherverbände auf nationaler Ebene, wo bereits mehrere Kampagnen zur Bürgerinformation gestartet wurden.
Weitere gemeinsame Publikationen sollen folgen.

Das Faltblatt fasst kurz und bündig zusammen, was auf dem Weg zum geeigneten Darlehen wichtig ist: Dazu gehört die Information und das Einholen von Vergleichsangeboten verschiedener Banken ebenso wie die Auswahl des passenden Zinssatzes – fix oder variabel. Interessant und für viele neu: Notare beraten und klären über Kreditverträge und deren Klauseln auf – es empfiehlt sich daher, vor Vertragsunterzeichnung einen Notar aufzusuchen, der über Bedeutung und Auswirkungen der oft schwer verständlichen Vertragsbedingungen Auskunft gibt.

Neben den Kreditzinsen fallen auch Nebenkosten von Darlehen ins Gewicht, darunter Provisionen, Gutachterkosten und ähnliches mehr. Ein Indiz hierfür ist auch die Höhe des TAEG-Zinssatzes (der jährliche effektive Zinssatz), welcher von der Bank angewandt wird und dem Kunden laut Gesetz mitgeteilt werden muss. Auswirkungen auf die Gesamtkosten eines Kredites haben aber auch diverse Klauseln: So behalten sich viele Banken im Vertrag das Recht vor, die wirtschaftlichen Bedingungen des Vertrages – zu Lasten des Kunden – einseitig abzuändern. Nicht alles kann hier wegverhandelt werden; wichtig ist jedoch, dass das Änderungsrecht weder den Zinssatz noch die Grundlagen zur Zins-Berechnung betrifft.

Kreditbearbeitungs- und Auszahlungszeiten wirken sich auf den nötigen Zeitraum und somit die Kosten der Vorfinanzierung aus: Das Faltblatt empfiehlt daher, die Auszahlung für den Tag der Unterzeichnung einzufordern. Verschiedene Vorteile für den Darlehensnehmer bringt es überdies mit sich, wenn die Art des Darlehens ein so genannter Bodenkreditvertrag ist: Unter anderem reduziert sich das Honorar des Notars dadurch um die Hälfte. 

Ein genaues Augenmerk sollte auch auf die geforderten Garantien gelegt werden: Es ist durchaus möglich, dass die Bank den Betrag der Hypothek auf bis zu 150 % der effektiven Darlehenssumme festlegt, weil sie damit nicht nur die Rückzahlung des Darlehens sichert, sondern auch die Zinsen für drei Jahre und einen zusätzlichen Betrag für allfällige weitere Kosten, wie etwa Anwaltskosten. Zudem gilt es zu prüfen, ob im Vertrag eventuelle Bürgschaften durch Verwandte oder Freunde vorgesehen sind – Bürgen haften mit ihrem persönlichen Vermögen für die Darlehenskosten.

Das Faltblatt ist seit kurzem kostenlos beim Notariatskollegium Bozen, Rosministr. 4, (Tel. 0471 981953, consigliobolzano@notariato.it), bei jedem Südtiroler Notar sowie bei der Verbraucherzentrale Südtirol, Zwölfmalgreinerstr. 2, Bozen (Tel. 0471 975597, info@consumer.bz.it) kostenlos erhältlich.