Presse-Information	Bz, 02.10.2009

Beleihung der Entlohnung und der Rente:
schnelles Geld, aber zu welchem Preis?
Verdoppelung der Kreditsummen in nur 5 Jahren
VZS lädt Firmen zur Zusammenarbeit bei der präventiven Information ein

In Zeiten der Wirtschaftskrise greifen immer mehr ArbeitnehmerInnen und RentnerInnen auf diese Form des Konsumkredites zurück, aber nicht etwa um besondere Ausgaben zu tätigen, sondern lediglich um über die Runden zu kommen. Es gibt mittlerweile sogar Fälle, in denen zwei, drei Verträge abgeschlossen wurden und de facto fast die Hälfte der Entlohnung beliehen wurde. Diese Finanzierungsform wird immer öfter in Anspruch genommen, wobei die Gefahr der Überschuldung sehr groß ist.

Im Rahmen einer Pressekonferenz hat die Verbraucherzentrale heute Daten über den Konsumkredit in Südtirol und in der Region vorgestellt. Zwischen 2003 und 2008 ist die Summe der durch Banken und Finanzierungsgesellschaften in Trentino-Südtirol vergebenen Kredite konstant angestiegen, und zwar um mehr als 100% in nur 5 Jahren: 886 Millionen Euro in 2008 gegenüber den 432 Millionen im Jahr 2003 (Quelle: Base Informativa Pubblica, Banca d’Italia). Auch die Zahlen über den reinen Konsumkredit in Südtirol bestätigen diesen Aufwärtstrend, vor allem, was die Kredite durch Finanzierungsgesellschaften anbelangt. Diese Zahlen werden auch von anderen Untersuchungen bestätigt (siehe z.B. jene von Kiron – Gruppe Tecnocasa), welche in Sachen Zunahme von persönlichen Krediten, Kreditkarten und Beleihungen der Entlohnung/Rente Südtirol sogar an erster Stelle platzieren (+ 12% zwischen 2007 und 2008).

Auch in der VZS selbst hat man in den letzten Jahren eine starke Zunahme der Anfragen um Information und Beistand im Sektor Konsumkredite und vor allem bei der Beleihung der Entlohnung registriert. „Diese Form des Kredits (48% aller Nachfragen im Bereich Kredite)“ meint Paolo Guerriero, Berater für Finanzdienstleistungen der Verbraucherzentrale, „scheint die beliebteste bei den Angestellten des öffentlichen und privaten Bereichs zu sein, und mittlerweile auch bei den RenterInnen. Infolge der Auswirkungen der Krise, die immer größere Teile der Bevölkerung bedroht, sehen sich all diese Personen mit finanziellen Engpässen konfrontiert. Die Ausmaße dieses Phänomens sind wirklich beunruhigend: es gibt Personen, die auch die Hälfte ihres monatlichen Einkommens über Zeiträume von 4, 5 oder gar 10 Jahre ‚verpfänden’.“

Auf der anderen Seite wird für diese Kredite auch immer intensiver geworben, und es ist für die KonsumentInnen schwierig, ein „gutes“ Angebot von einem unvorteilhaften oder gar „abzockendem“ zu unterscheiden. „In den letzten Monaten haben wir einigen VerbraucherInnen geraten, ihre Fälle der Staatsanwaltschaft zu unterbreiten: es handelte sich um Pensionisten, die sich von Finanzierungsgesellschaften regelrecht betrogen fühlten, da in den angebotenen Krediten immer nur der – niedere – Nominalzinssatz angegeben wurde. Über die hohen Zusatzkosten der Kredite (Bearbeitungsspesen, Vermittlungsgebühren, obligatorische Versicherungen), die den effektiven Zinssatz auf weit über 20% brachten, schwiegen sich die Vermittler aber aus“, so Guerriero weiter.

„Auch die ArbeitgeberInnen“ bestätigt Maurizio Albrigo, Gewerkschafter und VZS-Vorsitzender „haben eine beunruhigende Zunahme bei den Beleihungen der Entlohnungen bemerkt; einige von ihnen versuchen nun in Zusammenarbeit mit der VZS ihre Mitarbeiter vorbeugend zu beraten, damit diese im Falle einer Kreditaufnahme genau informiert sind, und nicht ihr Gehalt und somit die primäre Einkommensquelle ihrer Familien diesen Risiken aussetzen. Wir alle möchten unbedingt das Entstehen einer „Legion“ von Überschuldeten vermeiden, die nur noch für die Taschen der Banken und Finanzierungsgesellschaften arbeiten, und für deren Familien nichts mehr übrigbleibt.“

Eine vorbeugende Beurteilung der Risiken dieser Kreditformen beinhaltet auch die Notwendigkeit für die Einzelnen, sich ihrer Einnahmen und Ausgaben in verstärkten Maße bewusst zu werden, und somit das eigene Familienbudget genau unter Kontrolle zu haben. Nur so kann man beizeiten eingreifen und Ausgaben und Kosten eindämmen, und damit auf eine Kreditaufnahme verzichten. Die Auswirkungen der Krise können – und müssen – mit diesen Maßnahmen dieser Art in Schach gehalten werden.

Die VZS mit ihrem Netz von Budgetberatungsstellen steht für Informationsgespräche vor der Kreditaufnahme zur Verfügung. Nach der Unterzeichung eines Kreditvertrages kann es nämlich bereits zu spät sein. So kann es leider auch geschehen, dass beim Versuch, sich im Alleingang aus der Überschuldung zu befreien, der Familienhaushalt noch unerträglicheren Belastungen unterworfen wird.