Presse-Information	BZ, 16.11.2007

Immobilien-Pfändungen: + 60%

VZS: Mitschuld der lokalen Banken – mehr Schutz für Häuselbauer gefordert

Die Darlehensraten pünktlich zu begleichen wird immer mehr zu einer unmöglichen Aufgabe für viele VerbraucherInnen: das Darlehen für das „Traumhaus“ wird zusehends zum Albtraum, und manche schaffen es einfach nicht, der Bank die seinerzeit aufgenommenen Schulden zu erstatten. So öffnet sich der Abgrund der Immobilien-Pfändungen, und die eigenen vier Wände werden einem genommen. Vor sieben Jahren – also vor der Einführung des Euro – gab es pro Jahr durchschnittlich 250 Pfändungen pro Jahr; heute sprechen wir von über 400, d.h. ein Plus von mehr als 60% in wenigen Jahren. Eine äußerst beunruhigende Entwicklung - für die VerbraucherInnen, da die Banken so oder so stets wieder an ihr Geld kommen.

Die Zahl der Immobilien-Pfändungen steigt stetig, und im Augenblicke sind es über 400 pro Jahr, während es vor wenigen Jahren noch 250 pro Jahr waren. Was sind die Gründe für diese Entwicklung? Zum einen ist da sicherlich die ungünstige Entwicklung der Zinssätze in den letzten beiden Jahren zu nennen, die für viele Familien einen drastischen Anstieg der Darlehensraten mit sich gebracht hat – und der für manche einfach nicht zu bewältigen war und direkt in die Zahlungsunfähigkeit geführt hat. Auch steigt die Anzahl von Konkursen von Klein- und Mittelbetrieben in den letzten Jahren, sowie das an sich schon beunruhigende Phänomen der Bankbürgschaften (sowohl für Immobilen- als auch andere Kreditformen). 

Die VZS wirft vor allem den lokalen Banken vor, eine beträchtliche Mitschuld am wirtschaftlichen Ruin hunderter Familien zu haben. Unangemessene Beratung, hohe Finanzierungskosten gepaart mit falscher Einschätzung der Risiken führte zunehmend in die Schuldenfalle. Im Bereich des Wohnbaus jedoch scheinen allein die „Häuselbauer“ und deren Familien die Leidtragenden zu sein; daher sei es notwendig, deren Schutz zu verbessern. Die VZS hatte bereits vor den letzten Landtagswahlen entsprechende Forderungen gestellt.

Und die Banken? Diese scheinen nicht sehr beunruhigt zu sein – wie auch, wo sie doch wissen, dass sie wenig bis gar nichts riskieren. Ist der Kunde insolvent, reicht der Gang zum Amt für Immobiliarpfändungen, welches dann mit beneidenswerter (!) Effizienz innerhalb von 2 Jahren (gegenüber eines gesamtstaatlichen Durchschnitts von 7,5 Jahren) ab Anfrage auf Pfändung die Immobilie verkauft, und: voilà, die Bank hat ihren Kredit wieder hereingeholt. 

Dies gibt den lokalen Banken eine nahezu hundertprozentige Garantie auf die vergebenen Immobiliarkredite, was sich auch in den Darlehensangeboten niederschlagen sollte, welche besser sein müssten als jene auf gesamtstaatlicher Ebene, da es wie gesagt fast kein Risiko für die Banken gibt. Leider scheint das Gegenteil der Fall zu sein: statt weniger kosten die Darlehen eher mehr (siehe auch den letzten Darlehensvergleich vom Oktober 2007). Fazit: die DarlehensnehmerInnen sind die doppelt Gelackmeierten – zur Zufriedenheit der Banken.

Ein weiteres Problem sind die Konkurse der Baufirmen, mit welchen die VerbraucherInnen Kaufvorverträge abgeschlossen hatten: anscheinend lässt nur ein Bruchteil aller KäuferInnen den Vorvertrag im Grundbuch festhalten, was jedoch die einzige Möglichkeit, geleistete Voraus- und Anzahlungen im Konkursfall mit Versteigerung der Immobilie zu retten. Der Inhaber eines eingetragenen Vorvertrags gilt nämlich als „privilegierter Gläubiger“, was in diesen Fällen äußerst hilfreich ist. Daher unser Rat an alle: nutzen Sie diese Möglichkeit.

Die VZS verlangt von den Banken, endlich die Möglichkeit einer Neuverhandlung der laufenden Darlehen ohne Mehrkosten für die Kunden und mit einer deutlichen Reduzierung der Aufschläge (Spread) auf die Basisparameter (Euribor und IRS) einzuräumen.

Weiters bestehen die Verbrauchschützer auf der Forderung, die sog. „Surrogation“ oder automatische Ersetzung der Darlehen (ebenfalls spesenfrei oder mit sehr geringen Kosten) endlich umzusetzen. Diese Möglichkeit wurde per Gesetz eingeführt, und muss „ohne wenn und aber“ angewandt werden: nur so fördert man die eine reelle Konkurrenz, die es den Kunden ermöglicht, die besten Angebote am Markt zu nutzen.