Presse-Information			BZ, 23.10.2007

Vergleich der Wohnbaudarlehen – Oktober 2007

Fast kein Unterschied zwischen fixen und variablen Zinssätzen

Der Unterschied zwischen fixen und variablen Zinssätzen tendiert immer mehr gegen Null. In einigen Fällen ist der Basisindex für die variablen Darlehen (z.B. Euribor 3 Monate oder Euribor 6 Monate) sogar höher als jener für die fixverzinsten (z.B. IRS 5 oder 10 Jahre). Es ist also möglich, dass Verträge für variable Darlehen, die vor einigen Jahren abgeschlossen wurden, im Moment einen höheren Zinssatz vorsehen als ein neu abgeschlossenes fixverzinstes Darlehen. Es ist für die Banken schwierig, wenn nicht gar unmöglich, die Angebote für variabel-indexierte Darlehen den VerbraucherInnen schmackhaft zu machen. Und obschon auch die Fixzinssätze seit Jahresanfang um einige Zehntelpunkte gestiegen sind, wählen mittlerweile 3 von 4 DarlehensnehmerInnen ein fixverzinstes Darlehen. Und viele andere sind dabei, vom variabel verzinsten Darlehen zum fixverzinsten zu wechseln.

Aus dem aktuellen Darlehensvergleich geht hervor, dass die Angebote für fixverzinste Darlehen der lokalen Banken nach wie vor kaum mit jenen der großen nationalen Bankengruppen konkurrieren können.

Bei den fixverzinsten Darlehen für eine Laufzeit von 20-25 Jahren (das sind die am häufigsten gewählten Laufzeiten) sind die besten Angebote jene von Banca Antonveneta, BNL-Paribas und Bipop Carire. Im Vergleich zur letzten Erhebung vom Mai 2007 hat die Italienische Post ihr Angebot deutlich verbessert, da der Spread (z.B. für 25 und 30 Jahre) deutlich gesenkt wurde. Für eine Laufzeit von 15 Jahren ist hingegen das Angebot „TH“ der BHW mit einem Zinssatz von 5,5% sehr interessant.

Bei den variabel verzinsten Darlehen mit einer Laufzeit von 20 Jahren kommt das beste Angebot von Bipop Carire, und zwar Euribor 1 Monat + 0,70; dichtauf folgt Unicredit mit Euribor 3 Monate + 0,70. Auch bei den variabel verzinsten Darlehen sind die lokalen Banken wenig konkurrenzfähig. Anzumerken ist, dass es immer noch einige Banken gibt, welche die praktizierten Aufschläge (Spread) nicht mitteilen, und es solcherart an Transparenz mangeln lassen. Außerdem bestehen – vor allem die lokalen Banken – immer noch auf der Anwendung der Aufrundung des Euribors auf den nächsten Zehntel- oder Viertelpunkt, was in den Augen der Verbraucherschützer eindeutig eine missbräuchliche Vorgehensweise darstellt.

Immer aktueller wird auch die sog. „Surrogation“ der Darlehen (d.h. die mit dem Bersani-Gesetz eingeführte Möglichkeit, das Darlehen auf einer andere Bank zu übertragen). Einzig die Banca Antonveneta erklärt explizit, dass sie Ersatz- bzw. Surrogationsdarlehen anbietet. (Viele) andere Banken verstecken sich hinter Scheingründen, um den VerbraucherInnen diese Möglichkeit der raschen Übertragung des Darlehens zu verweigern – diese Ersetzung könnte für den Darlehensnehmer eine Kosteneinsparung bedeuten. Immer in diesem Zusammenhang sei darauf hingewiesen, dass sich immer mehr Angestellte des Öffentlichen Dienstes an das INPDAP wenden, welches vor allem bei den Fixzinssätzen sehr interessante Darlehen anbietet.

Auch die Anzahl der Darlehensnehmer, die sich für ein Ondine-Darlehen entscheiden, steigt stetig, denn die Angebote der Online-Banken können günstiger sein als jene der traditionellen Bankinstitute (für Beispiele siehe www.mutuionline.it). 

Die Tabelle mit den genauen Daten des Darlehensvergleichs ist auf www.verbraucherzentrale.it verfügbar. Für weitere Informationen in Zusammenhang mit der Wahl des geeignetsten Darlehens siehe auch Presse-Information der Verbraucherzentrale vom 12.09.2007.