Presse-Information	BZ, 22.05.2007

Vergleich der Wohnbaudarlehen Mai 2007

Fixe und variable Zinssätze fast gleich hoch

Der Vergleich der aktuellen Erhebung mit jener des Vorjahrs zeigt neue Entwicklungen auf, die als richtiggehende Rekorde bezeichnet werden können:
1.	Die Differenz zwischen fixen und variablen Zinssätzen ist praktisch gleich Null. Die Banken sind gezwungen, den Euribor 1 Monat als Berechnungsgrundlage zu verwenden, um eine – wenn auch minimale - Differenz aufrechtzuerhalten, die trotzdem noch weniger als ein Prozent beträgt.
2.	erstmals gibt es Darlehen mit 40jähriger Laufzeit (z.B. „Revolution“ der BNL).
3.	die Aufschläge (spread) wurden stark reduziert, um die letzten Zinserhöhungen auszugleichen.

Durch diese neue Situation sind die lokalen Banken im Vergleich zu den großen nationalen Bankengruppen wenig konkurrenzfähig: je kleiner die Bank, desto weniger kann sie sich an diesem risikoreichen „Spiel“ beteiligen.
Hinsichtlich der Darlehen mit fixem Zinssatz sind die besten Angebote auf 25-30 Jahre jene der Banca Antonveneta, Banca di Roma und BNL-Paribas. Positiv überraschen die Zinssätze für Laufzeiten von 30 Jahren (z.B. Banca di Roma und Antonveneta), die gerade mal um 0,12% über jenen für die 10-jährigen Verträge liegen.

Das beste unter den variabel verzinsten Darlehen ist jenes, das von BIPOP CARIRE angegeben wurde, und zwar mit dem Zinssatz von Euribor 1 Monat + 0,80%. Auch die Banca di Roma, BNL und die Cassa di Risparmio Padova e Rovigo bieten den Euribor 1 Monat an, allerdings mit einem höheren Spread. Auch bei den variablen Darlehen sind die lokalen Banken kaum konkurrenzfähig. Die Südtiroler Sparkasse gibt die Bedingungen für die Darlehen gar nicht bekannt, fast alle anderen wenden den Euribor 6 Monate an.

Inzwischen steigen die Befürchtungen jener DarlehensnehmerInnen, die in den letzten Jahren ein Darlehen mit variablem Zinssatz abgeschlossen haben. Die Raten steigen ständig, und mit 1. Juli – an diesem Datum erfolgt für viele laufende Verträge die Zinsanpassung - ist wahrscheinlich eine neue Erhöhung zu erwarten. Klarerweise erwägen viele VerbraucherInnen angesichts dieser Ungewissheiten (wird es 2007 noch weitere Erhöhungen durch die Europäische Zentralbank geben?), das variable Darlehen in ein fixverzinstes umzuwandeln, welches eine genauere Finanzplanung für die Zukunft ermöglicht.
In diesem Zusammenhang sei daran erinnert, dass der Wechsel zu einer anderen Bank durch das sog. zweite Bersani-Dekret über die „Liberalisierungen“ erleichtert wurde, welches die Möglichkeit der Ersetzung des Kredits durch einen anderen, auch „Surrogation“ genannt, eingeführt hat. Im Augenblick bestehen im Hinblick auf die tatsächliche Anwendbarkeit der neuen Normen noch Zweifel, vor allem wie genau diese Ersetzung eines kreditgebenden Institutes durch ein anderes in der Praxis zu erfolgen hat, und welche Kosten und finanziellen Vorteile diese mit sich bringt. Die Verbraucherzentrale wird sich dahingehend bemühen, die Anwendung dieser Bestimmungen zu forcieren.

Schluss mit den Pönalen für die neuen Darlehen. Es sei daran erinnert, dass für alle Wohnbaudarlehen, die nach dem 2. Februar 2007 abgeschlossen wurden, dasselbe Bersani-Gesetz die Pönalen für die vorzeitige oder teilweise Tilgung abgeschafft hat. Dies gilt auch für den Fall, dass der Darlehensnehmer sein Darlehen auf ein anderes Kreditinstitut übertragen möchte.

Automatische Löschung der Hypothek. Das Gesetz sieht auch vor, dass die Bank dem Darlehensnehmer eine schriftliche Quittung ausstellt, auf welcher die vollständige Bezahlung des Darlehens bestätigt wird, und dass die Bank innerhalb von 30 Tagen ab Ausstellung dieser Quittung die Tilgung an die Immobilienregister (für die Provinz Bozen also dem Grundbuchsamt) weitermeldet. Diese müssen automatisch die Löschung der Hypothek vornehmen, und das alles ohne notarielle Beglaubigung. Innerhalb 2. Juni 2007 werden die Durchführungsbestimmungen für diese neuen Normen erwartet.