Presse-Information	Bz, 15.02.2006

Versicherungen:

Ratenzahlung wird oft teuer

Versicherungsprämien sind immer für ein Jahr im Voraus zu bezahlen. Nichtsdestotrotz geben die Versicherungsgesellschaften ihren Kunden die Möglichkeit, die Prämie in mehreren Raten (semestral, trimestral, bimestral, monatlich) zu entrichten. Diese bequeme Zahlungsform kann aber teuer sein. Während einige wenige Gesellschaften auf einen Aufpreis verzichten, verlangen andere mehr als 5% der Jahresprämie. Der effektive Jahreszinssatz beträgt in solchen Fällen bis zu über 20%.

Ein konkretes Beispiel: 
Wir haben im Internet bei einer renomierten Versicherungsgesellschaft einen Kostenvoranschlag für eine Autoversicherung erstellt. Der Computer errechnete 367,24 Euro als Jahresprämie und 193,08 Euro als Semesterprämie. Der „Mehrbetrag“, welcher der Konsument im Falle einer Semesterprämie zahlen muss, beläuft sich also auf 18,92 Euro für das Berechnungsjahr. 
Wenn man den jährlichen Zinssatz, den dieser Mehrbetrag ausmacht, berechnen will, so muss man folgende Faktoren berücksichtigen:

1.	Der Betrag von 18,92 Euro darf nicht als Zinssatz auf die Jahresprämie berechnet werden, schließlich zahlt der Kunde 193,08 Euro sofort. Der Differenzbetrag zwischen Jahresprämie und sofort gezahlter Semesterrate beträgt 174,16 Euro. 
2.	Diesen Differenzbetrag bezahlt der Kunde schon nach 6 Monaten, nicht erst nach einem Jahr. 

Der Zinssatz errechnet sich also wie folgt: 

(18,92 x 100) : 174,16 x 2 = 21,73%

Diese Zahlungserleichterung ist alles eher als finanziell interessant. Die meisten „Ratenzahler“ haben aber davon keine Ahnung.

Die Prämien können auch in noch mehr Raten aufgeteilt werden. Für monatliche Ratenzahlung (wird vor allem bei Lebensversicherungen und Pensionssparplänen angewandt) verlangen fast alle Gesellschaften bis zu 5% der Jahresprämie. Der tatsächliche Zinssatz, der dem Verbraucher auf diese Weise verrechnet wird, übersteigt zwar nicht den Wucherzinssatz, kann aber durchaus als unverhältnismäßig hoch bezeichnet werden. 

Hochrechnungen zufolge kassieren die Versicherungsgesellschaften in Italien allein aufgrund der Prämienaufteilung 400 Mio. Euro jährlich mehr an Versicherungsprämien, als sie bei Jahreszahlungen kassieren würden. 

Die Gesellschaften selbst begründen diesen Aufpreis mit höheren Verwaltungskosten. „Dieser Aufpreis sollte dann aber als fixer Beitrag verrechnet werden, welcher die tatsächlichen Mehrkosten (Fälligkeitsanzeigen usw.) genau beziffert und für alle gleich ist. Die Jahresprämie als Berechnungsgrundlage zu nehmen, so wie es gängige Praxis ist,  betrachten wir als nicht nachvollziehbar und als unseriöse Geschäftemacherei,“ so VZS-Versicherungsberater Aldo Bottarin.