Presse-Information	Bz, 11.10.05

Konsumkredite:

Der Geier holt jetzt auch die Pensionen!

Neuer Fernseher? Neues Auto? Neues Sofa? Kein Geld? Kein Problem!!! Mit einem Ratenkauf werden fast alle Träume wahr. Wenn es nicht anders geht, dann bekommt man den Kredit über „Revolving Kreditkarten“ oder über die so genannte „Beleihung der Entlohnung". Die Folge ist der dunkle Schatten der Verschuldung, der sich auch in Südtirol über viele Haushalte legt. Die jüngst veröffentlichten Erhebungen (CGIA Mestre und ISTAT) sprechen davon, dass die Südtiroler Familien mit ungefähr 17.000 Euro/Familie zu den am höchsten verschuldeten gehören. Die „Beleihung der Entlohnung“ ist inzwischen auch auf die Pensionen ausgedehnt worden.

Die „Beleihung der Entlohnung“ war mit dem Gesetz 180/1950 für Gehaltsempfänger von öffentlichen Körperschaften ermöglicht worden. Seither konnten von den Gehältern der öffentlichen Angestellten 20% als Ratenrückzahlung für Konsumkredite bei Banken oder Finanzgesellschaften einbehalten werden. Seit einiger Zeit hat sich diese Praxis auch auf die Beschäftigten der Privatbetriebe ausgedehnt. Das Finanzgesetz von 2004 hat diese Praxis „legalisiert“. Mit dem Gesetzesdekret vom 14. März 2005 Nr. 35 erfolgte dann der endgültige Dammbruch; seither ist die „Beleihung der Entlohnung“ auch für wenig Verdienende möglich geworden: für Arbeiter mit befristetem Arbeitsvertrag, für Pensionisten (denen 1/5 der Pension abgezogen wird) für Arbeiter mit so genannten „Projektverträgen“ und für andere Arbeiter (Art. 409 n.3 c.p.c.).

Dass diese „Beleihung der Entlohnung“ ein Riesengeschäft für die Banken und Finanzierungsfirmen ist, zeigt ein Beispiel für viele, wie sie in der Verbraucherzentrale in letzten Zeit aktenkundig wurde. Der Angestellte einer privaten Firma nimmt bei einer Finanzierungsfirma einen Kredit von 2.912,61 Euro auf. In nur vier Jahren muss der Kreditnehmer aber eine Summe von 4.800,00 Euro (100,00 Euro x 48 Raten) zurückzahlen! Der Nominalzinssatz (TAN), der dem Konsumenten mitgeteilt wurde, beträgt 5,105%. Was ihm aber nicht klar dargestellt wurde, war die Höhe von Gebühren und Kommissionen: sie haben den effektiven Jahreszinssatz auf 30,436% anschnellen lassen!

Wer jetzt glaubt, so ein Zinssatz falle unter das Wuchergesetz, täuscht sich. Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses lag die gesetzlich festgelegte Wuchergrenze bei 31,78% (heute bei 30,135%). Der durchschnittliche Zinssatz für Konsumkredite lag in den letzten Monaten bei 20% (siehe Mitteilungen von Banca d’Italia).

Ein Vergleich: der durchschnittliche Zinssatz für Konsumkredite mit Ratenzahlung liegt für 5.000 Euro derzeit bei 15,68%, während jener für ein normales fixverzinstes Wohnbaudarlehen bei 5,00% liegt. Mag sein, dass die beiden Kategorien von Darlehen mit unterschiedlichen Risiken behaftet sind. Aber dieser eklatante Unterschied bei den Zinsen ist unter verschiedenen Gesichtspunkten inakzeptabel.

Aufs Kreuz gelegt wird auch, wer früher aus dem Ratenzahlen herauskommen will und seinen Kredit schneller als geplant abbezahlt: die Kosten für Versicherung und Vermittlung werden nicht herabgesetzt und sind auch bei kürzerer Laufzeit des Kredites in vollem Umfang zu entrichten.

Fazit:
•	Widerstehen Sie hartnäckig allen Verlockungen zum Konsumieren auf Raten! Lassen Sie sich auch nicht auf die Angebote mit den Revolving Kreditkarten ein!
•	Besonders wer schon verschuldet ist, darf auf keinen Fall neue Kredite aufnehmen! Lassen Sie sich nicht von den Verlockungen der Werbung verrückt machen!
•	Und wenn es schon unbedingt ein Kredit sein muss, gehen Sie zu Ihrer eigenen Bank und auf keinen Fall zu fremden Finanzierungsfirmen oder Finanzierungsvermittler.
•	Holen Sie sich vor jeder Vertragsunterzeichnung Rat und Information bei unabhängigen Beratern.