Presse-Information	BZ, 22.10.2004

Vergleich der Konditionen von Wohnbaudarlehen
in Südtirol – Oktober 2004

Geringer Anstieg für Zinssätze mit kurzer Laufzeit; deutliche Verringerung der Darlehenszinsen mit langen Laufzeiten

Der Anstieg der Rohölpreise hat bisher kaum Auswirkungen auf die Sollzinsen gehabt. Seit der letzten Erhebung im Mai 2004 stellen wir nur einen geringen Anstieg von 0,04% für Euribor drei Monate,  und ca. 0,1% für die Fälligkeit sechs Monate fest. Demgegenüber ist eine deutliche Verringerung der Zinsen für Darlehen mit langen Laufzeiten zu verzeichnen  (IRS) von O,40% -0,80 %. Das bedeutet, dass der Markt  eine deutliche Verringerung der Ölpreise für mittel- bis langfristige Laufzeiten verspürt, mit entsprechender Zinssenkung.

Die Banken haben unterschiedlich auf diese Entwicklung reagiert. Der größere Teil der Geldinstitute hat die Fixzinssätze eingefroren. Nur das “Istituto San Paolo di Torino”, die “Poste Italiane” und die “BHW“ haben die Fixzinssätze für Laufzeiten von 10 bis 20 Jahren heruntergesetzt.
Bei den variablen Zinssätzen hingegen gibt es eine – wenn auch leichte – Verteuerung. Die Raten sind teurer geworden, die Darlehen mit fixverzinstem Zinssatz werden entsprechend attraktiver.  

Das beste Angebot für fixverzinste Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit macht die Raiffeisenkasse Bozen und das “Istituto San Paolo di Torino”, beide liegen bei 5%.  Für Darlehen mit 15 bis 20 jähriger Laufzeit, sind unserer Meinung nach die Darlehen mit fixem Zinssatz der “Poste Italiane” zu empfehlen. 

Bei den Darlehen mit variablem Zinssatz gibt es folgende Angebote:
“Poste Italiane” mit Euribor drei Monate und dem vorteilhaftesten spread (0,25) Laufzeit bis zu 20 Jahren; die “Banca Popolare di Brescia”  mit einem indexgebundenen Angebot  Euribor 1  Monat (normalerweise vorteilhafter gegenüber den Fälligkeiten von drei und sechs Monaten) und die “Südtiroler Volksbank” . Letzte bietet ein Darlehen mit gemischter Form mit vorteilhaften, vorbestimmten Zinsen für die ersten drei Jahre an. Anschließend muss der Darlehensnehmer zwischen Fixzinssatz und variablem Zinssatz wählen. Der fixverzinste Zinssatz ist wenig vorteilhaft, da er eine Kombination von IRS + Mindestspread von 1,75% für eine Laufzeit von 10 Jahren vorsieht. Der Spread für die variablen Zinssätze ist hingegen günstig. 

Die “Südtiroler Sparkasse”, “Unicredito” und “Monte Paschi di Siena” fallen hingegen unangenehm auf, weil sie es an Transparenz fehlen lassen. Die gelieferten Daten sind absichtlich lückenhaft, so dass aus ihnen nichts über die Produkte und ihre Vor- und Nachteile abgelesen werden kann. Es ist anzunehmen, dass diese Banken den Vergleich scheuen.