Presse-Information	Bz, 15.07.04

Augen auf beim
Kapital bildenden Lebensversicherungskauf!

Kosten fressen Renditen auf! 
Absolute Transparenz schützt vor bösen Überraschungen.

Viele der Kapital bildenden Lebens- und Rentenversicherungen (FIP, PIP, Index linked, unit linked, gemischte Kapitallebensversicherungsverträge) bergen ein und dieselbe Falle: die Vertragskosten übersteigen die vertraglich festgesetzte Kapital- und Mindestrenditegarantie, falls eine solche überhaupt vorhanden ist! Es ist unschwer zu verstehen, dass derartige Anlageformen ein Eigentor in Sachen Geldanlage darstellen.

Um sich schon im Vorfeld ein Bild darüber zu machen, ob sich der angebotene Versicherungsvertrag lohnt, empfiehlt die Versicherungsberaterin der Verbraucherzentrale, Petra Markart, sich als Entscheidungshilfe die eigens dafür erarbeitete Tabelle vom Anbieter sorgfältig ausfüllen.

Auch für bereits bestehende Verträge ist eine derartige unverbindliche Informationsanfrage von Nutzen, um sich Klarheit darüber zu verschaffen, ob die erwartete Rendite auch tatsächlich eintreffen wird. 

Da keine Versicherungsanstalt gratis arbeitet, sollten im Zentrum der Nachfrage des Versicherungsnehmers vor allem die Höhe der Steuern  und der Verwaltungskosten stehen. Diese setzen sich aus verschiedenen Posten zusammen und können so hoch sein, dass sie die Renditen übersteigen. Weiters ist, laut VZS, nach den Garantien zu fragen, die der Vertrag für den Vergütungssatz des Rückkaufswertes und für die Höhe des Kapitals am Ende der Laufzeit bietet. Und schließlich sollte sich die Versicherung schriftlich über Nettoprämie und technischen Zinssatz Auskunft geben.

Für die übersichtliche und transparente Darstellung all dieser Eckdaten ist die von der VZS ausgearbeitete Tabelle ein äußerst hilfreiches Instrument. Wer die Daten gesammelt hat, wendet sich damit am besten an die Verbraucherzentrale. „Bei der Auswertung der erhaltenen Informationen sind wir dann gerne behilflich“, sagt Markart.

Anlage: Tabelle zur Datenerhebung

Testen Sie Ihren kapitalbildenden Lebensversicherungsvertrag

Bruttoprämie			
Steuern			
Verwaltungskosten	Abschlussspesen		
	Inkassospesen		
	Vertragsführungskosten		
	andere Spesen		
Ablebensgarantie			
Nettoprämie			
			
technischer Zinssatz			
			
Vergütungssatz			
garantierter Rückkaufswert	nach 3 Jahren		
	nach 5 Jahren		
	nach der Hälfte der Laufzeit		
			
Kapitalgarantie am Ende der Laufzeit		

Datum, Stempel, Unterschrift